Бизнес план ломбарда ювелирных изделий. Какое помещение нужно и где его найти? Подробный бизнес план ломбарда с расчетами: скачать
Ломбарды представляют собой дело с высочайшим уровнем рентабельности, который составляет примерно 30-40%. Эти заведения имеют богатую историю, которая берёт своё начало довольно давно и по сей день они пользуются безумным спросом. Это своеобразный «народный бизнес», услуги которого всегда на вес золота.
На современном рынке ломбардов существуют места для новых бизнесменов, желающих заняться этим весьма прибыльным делом. Во-первых, подобного рода учреждения практически отсутствуют на периферии, а во-вторых, рынок готов к приходу узкоспециализированных заведений, которые с удовольствием принимают в качестве залога определенные вещи: автомобили, антикварные украшения и мебель, а также дорогие швейцарские часы.
Плюсы данного бизнеса
Среди основных преимуществ открытия данного заведения, следующие:
- Риск лишиться денежных средств крайне мал, поскольку ссуда равняется не более 90% от общей стоимости того или иного изделия или товара. В случае, если клиент не собирается обратно выкупать украшение, то ломбард имеет право продать его по гораздо более выгодной стоимости.
- В данном случае для организации своего бизнеса не столько важна внушительная площадь арендуемого помещения, как наличие в нём большого и надёжного сейфа.
- Услуги ломбардов всегда пользовались, пользуются и будут пользоваться большим спросом у населения.
- Хороший доход.
- Низкая конкуренция за счёт небольшой популярности этого бизнеса.
Минусы вложения денег в открытие ломбарда
- Должен быть намётан глаз на распознание подделок в короткие сроки. Если вовремя этого не сделать, можно потерять деньги.
- Существует риск выдать ссуду под залог краденных изделий. В данном случае драгоценные изделия изымают, а ущерб, нанесённый ломбарду никто не возмещает.
- У ломбарда нет права выдавать ссуду под отечественные медали, слитки драгоценных металлов, а также на драгоценные камни, которые не прошли обработку.
- Все виды бытовой техники и одежды (шубы, дорогие натуральные меха, кожаные вещицы) имеют свойство быстро выходить из моды, из-за этого их просто может никто не приобрести.
- Автоломбард хоть и быстро набирает популярность, но он всё равно имеет ряд требований, основным из которых является наличие охраняемой стоянки. К тому же, важно чтобы был квалифицированный сотрудник, который сможет оценить ликвидность транспортного средства. Если заёмщик не вернётся за своим транспортным средством, то, скорее всего автомобиль так и останется в ломбарде. А всё потому, что его будет крайне сложно продать.
Естественно, отрицательные стороны бизнеса значительно перевешивают достоинства. В данном случае целесообразно будет совместить этот вид деятельности с каким-нибудь другим. Если ломбард планирует размещать виды бытовой техники или одежды, то площадь арендуемого помещения должна быть значительно больше.
Выводы: стоит ли вкладывать деньги в основание бизнеса ломбард?
Несмотря на ряд плюсов и минусов, которых к тому же оказалось больше, можно сделать вывод, что всё же этот вид деятельности приносит свои плоды. Популярный и известный ломбард ежедневно пропускает через свои двери более ста клиентов только за один рабочий день. В основном, колоссальная часть посетителей представляет собой средний класс, который приносит свои ценные вещи, чтобы выкупить их через небольшой промежуток времени.
Люди с низчайшим уровнем дохода ни за что не пойдут в ломбард: им гораздо выгоднее просто продать свои вещи. Открывать ломбард гораздо целесообразнее в спальном районе , где проживает основная масса потенциальной клиентской базы.
При открытии ломбарда в городе, который насчитывает более полумиллиона человек, следует размещать его на центральной улице, где постоянно проходит поток людей.
Как правило, основными посетителями ломбардов являются личности, которые срочно нуждаются в наличных деньгах: к примеру для оплаты кредита или чрезвычайно важной покупки. Обычно наиболее частыми посетителями являются молодые люди, которые не слишком серьёзно относятся к взятию и погашению кредита.
Чтобы в разы увеличить посещаемость нового ломбарда, следует привлечь к делу рекламщиков, которые сделают рекламу вашему заведению, чтобы о нём узнали как можно больше людей и взяли на заметку. Чем сильнее рекламная кампания — тем больше прибыль. Невероятно эффективной может быть недорогая и простая реклама в районе месторасположения ломбарда. К тому же, очень действенным способом сообщить окружающему миру о вашем ломбарде является печать листовок, небольшие указатели и старая добрая наружная реклама.
Чем хуже экономическая ситуация, тем востребованнее становятся услуги ломбардов. А значит, сейчас ломбард - это выгодный бизнес. В статье рассмотрим, как открыть ломбард с нуля, какие для этого нужны документы и сколько потребуется денег.
Как открыть ломбард с нуля
По закону, ломбард - это кредитное учреждение, которое выдает ссуды под залог движимого имущества. Часто ломбарды имеют специализацию - например, принимают только ювелирные изделия или автомобили, но встречаются и ломбарды широкого профиля. Поэтому первый шаг при открытии бизнеса - проведение анализа рынка и выбор востребованной в вашем городе ниши .
Шаг второй - подсчет расходов. В них необходимо заложить средства на:
- Регистрацию
- Оборудование
- Ежемесячные траты
- Открытие
На основе ежемесячных расходов можно рассчитать процентную ставку займов, которые вы будете выдавать под залог имущества.
Шаг третий - определиться с расположением ломбарда . Беспроигрышный вариант - оживленная улица или популярный торговый центр. Однако ломбард может успешно работать и в густонаселенном спальном районе - важно быть доступным и заметным.
Шаг четвертый - придумать запоминающееся название и привлекательный дизайн, заказать яркую вывеску .
Шаг пятый - зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции.
Имейте в виду, что в названии юрлица обязательно должно присутствовать слово «ломбард», а в уставе - прописана деятельность организациии (выдача займов, хранение ценных вещей, консультационные услуги).
Шаг шестой и самый сложный при открытии ломбарда с нуля - получение разрешений, свидетельств и сертификатов . Вам необходимо встать на учет в Федеральную службу по финансовому мониторингу и Государственную инспекцию пробирного надзора Российской государственной пробирной палаты. Также понадобятся правоустанавливающие документы на помещение (договор аренды или купли-продажи) и санитарно-эпидемиологическое заключение с приложением перечня видов выполняемых/оказываемых услуг. Кроме того, вы обязаны застраховать принятые в залог вещи в пользу залогодателей.
По Федеральному закону от 8 августа 2001 года № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности», лицензирование деятельности ломбардов не предусмотрено.
Шаг седьмой - подбор персонала . Успех вашего бизнеса зависит от квалификации сотрудников. Если работник выдаст деньги за поддельное украшение, проблем не избежать.
Сколько стоит открыть ломбард
Вычислить стоимость открытия ломбарда сложно. Сумма вложений в этот бизнес зависит в первую очередь от типа организации: например, открытие автомобильного ломбарда обойдется вам дороже всего. В среднем стоимость открытия ломбарда в России составляет 1-1,5 миллиона рублей.
Значительную сумму вам придется потратить на аренду/покупку помещения, которое еще нужно будет оборудовать. Вам понадобится:
- Обшить помещение решеткой из специальной металлической проволоки
- Установить сигнализацию, тревожную кнопку и видеонаблюдение
- Повесить стеллажи для хранения залога
Также необходимо купить:
- Несколько сейфов
- Компьютер
- Принтер
- Кассовый аппарат
- Ювелирные электронные весы
- Пробирные иглы
- Пробирный камень
- Пробирные кислоты
- Пробирки для реактивов
- Кольцемеры
- Лампы с белым, ультрафиолетовым и другими видами освещения
- Детекторы драгоценных металлов и камней
- Канцелярские принадлежности
- Офисную мебель
Кроме того, большую часть затрат «съедят» обязательные платежи:
- Зарплата сотрудникам
- Страхование
- Ведение бухгалтерского учета
- Арендная плата
Открываем ломбард по закону: требования в 2017 году
Деятельность ломбардов в России регулируется множеством законов и нормативных актов:
- № 315-ФЗ от 1 декабря 2007 года «О ломбардах»
- № 197-ФЗ от 19 июля 2007 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона „О ломбардах“»
- № 375-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»
- № 363-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона „О потребительском кредите (займе)“»
- № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)»
- № 151-ФЗ от 02 июля 2010 года"О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях«
- № 315-ФЗ от 1 декабря 2007 года «О саморегулируемых организациях»
Налогообложение ломбардов
Согласно ст. 346.12 Налогового кодекса РФ, ломбарды не вправе применять упрощенную систему налогообложения.
Кроме того, п.п.5 п. 3 ст. 149 Налогового кодекса РФ устанавливает: доходы, полученные в виде процентов по займам, не облагаются НДС не облагаются, а деятельность по хранению вещей облагается НДС. Следовательно, в организации необходимо вести раздельный бухгалтерский учет.
Отчетность ломбардов
Как и все предприятия, ведущие коммерческую деятельность, ломбарды обязаны отчитываться о своей деятельности перед государством:
- В Центральный банк РФ: раз в квартал - о деятельности, ежемесячно - об операциях с денежными средствами, раз в год - о персональном составе руководящих органов
- В Росфинмониторинг: ежеквартально - отчет ФЭС-04, раз в год - внутренний отчет СДЛ
Как открыть ломбард с меньшими рисками
Если вы не готовы тратить время и силы на открытие ломбарда с нуля, рассмотрите возможность покупки готового бизнеса или франшизы.
Покупая действующий ломбард, вы экономите время и деньги на получении разрешений, поиске помещения, найме сотрудников, заключении партнерских соглашений. Такой вариант отлично подойдет предпринимателям с небольшим опытом - вам не придется с нуля выстраивать компанию.
Если вы не готовы управлять бизнесом самостоятельно, хотите работать под известным брендом и получать поддержку, купите франшизу. В интересах франчайзера научить вас всем бизнес-премудростям и способствовать вашему успеху, что особенно важно при отсутствии предпринимательского опыта.
Ломбард - это прибыльный бизнес, требующий значительных вложений на этапе открытия. Но при грамотном управлении эти затраты быстро окупятся, и прибыль не заставит себя ждать.
Поэтапная инструкция, из которой вы узнаете все что нужно для открытия ломбарда в России и сколько это будет стоить. Материал учитывает законодательные, налоговые и организационные тонкости.
Порядок открытия ломбарда существенно отличается от открытия обычной фирмы. Сложность заключается в том, что необходимо соблюдать все требования законодательства в этой сфере и при отсутплении (по ошибке или не знанию) придется уплачивать огромные штрафы. Для того, чтобы избежать это - разберем тонкости требований к ломбардам и изучим процедуру его открытия и организации с нуля.
1 этап: Нормативные документы
Рассмотрим в форме пошаговой инструкции что нужно чтобы открыть свой ломбард. Первоначальным этапом планирования открытия ломбарда является изучение законодательных актов регулирующих работу ломбардной организации. Мы должны собрать все нормативно-правовые акты нашей будущей деятельности, т.к. с вопросами правового регулирования придется сталкиваться на практике.
Основным законодательным актом является федеральный закон Федеральный закон от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах" .
Основные моменты закона:
- Ломбард это специализированная коммерческая организация, основной вид деятельности которой является выдача займов населению под залог, а так же деятельность по хранению вещей.
- Ломбарду запрещено заниматься любыми иными видами деятельности, кроме представления займов (сроком до 1 года) и хранением вещей.
- Все вещи переданные заемщиками в залог, ломбард обязан застраховать на весь срок займа.
- При передаче вещей в залог либо на хранение ломбард обязан произвести оценку данных вещей.
- При предоставлении займа ломбард обязан заключить договор займа, в котором должны быть прописаны существенные моменты сделки (сумма, ставка, срок возврата, наименование и оценка заложенной вещи).
- При выдаче займа заемщику передается 1 экземпляр залогового билета, второй экземпляр остается в ломбарде.
- Заемщик обязуется, вернут полученный займ, а так же проценты по нему согласно оговоренного в договоре срока. Если заемщик просрочил срок возврата займа более чем на 1 месяц, то ломбард вправе реализовать заложенное имущество.
- Реализация заложенных вещей происходит путем ее продажи, в случае если цена вещи превышает, 30 000 рублей, ее реализация происходит путем проведения публичных торгов в форме открытого аукциона.
Важный момент: Согласна закона «О Ломбардах» ломбарды могут заниматься только выдачей займов, следовательно, для реализации имущества, по которому наступил залоговый случай необходимо отрывать отдельное юридическое лицо, которое будет заниматься розничной торговлей ювелирными изделиями.
Следующим законодательным актом, регулирующим деятельность ломбарда, является приказ РосФинМониторинга № 203 от 03 августа 2010 года "Об утверждении Положения о требованиях к подготовке и обучению кадров, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ".
Данное положение регламентирует следующие вопросы:
- Требования по подготовке и обучению персонала при операции с денежными средствами и иным имуществом.
- Формы, периодичность и сроки обучения персонала
- Организация учета прохождения обучения
При невыполнении условий приказа № 203 от 03 августа 2010 организация может быть привлечена к административной ответственности, а при систематических нарушениях, может быть закрыта.
В связи с тем, что деятельность ломбарда связана с оборотом драгоценных металлов и камней, то она подпадает под действие Приказа Министерства Финансов Российской Федерации № 68н от 29 августа 2001 года "Об утверждении Инструкции о порядке учета и хранения драгоценных металлов, драгоценных камней, продукции из них и ведения отчетности при их производстве, использовании и обращении ".
Важный момент: Данный приказ применяется в отношении ломбардов выдающим займы под залог драгоценных металлов и камней.
Особенности налогообложения
Налогообложение ломбардной деятельности существуют определенные тонкости. Согласно Налогового Кодекса Российской Федерации деятельность ломбардов подпадает под общий режим налогообложения. При этом доходы, полученные в виде процентов по займов НДС не облагаются (согласно подпункта 5 пункта 3 статьи 149 НК РФ), а деятельность по хранению вещей облагается НДС, следовательно, в организации необходимо вести раздельный бухгалтерский учет.
2 этап: Расчет экономики
Одним из главных этапов планирования открытия ломбарда является расчет его эффективности. На данном этапе необходимо:
- Понять какие требуется капиталовложения для открытия ломбарда.
- Какая будет расходная часть ломбарда
- Сколько необходимо выдавать в месяц займов, чтобы покрыть все издержки и заработать прибыль.
На примере разберем экономический расчет открытия ломбарда
Все расчеты сделаны для ломбарда расположенного в г. Москва
В среднем для оборудования одного ломбарда площадью 40 м 2 необходимы инвестиции в размере 500 тысяч рублей. Расходы складываются из следующих статей: ремонт помещения, покупка мебели и оргтехники, специального инвентаря, сейфа, приобретение программ учета, печать рекламных материалов, набора реактивов и инструментов для оценщика и так далее.
Так же для открытия ломбарда необходимо иметь средства для выдачи займов населению.
Затраты на открытие ломбарда в нашем примере составили 10 500 000 рублей (0,5 млн. руб. капитальные затраты и 10 млн. руб. средства для выдачи займов).
Расходы
- Аренда: 3 500 руб. за 1 кв. м. - 140 000 рублей (за 50 кв.м.)
- Зарплата: 5 человек (1 директор, 4 оценщика, работают посменно два через два) - 300 000 рублей (с учетом налогами).
- Охрана: - 160 000 рублей
- Прочие (реклама, административные, ведение бухгалтерского учета, страхование) - 200 000 рублей.
- Итого расходы: 800 000 рублей.
Проанализировав ставки в действующих ломбардах, средняя ставка займа под залог составляет 10%. Исходя из данной ставки и постоянных расходов точка безубыточности ломбарда составляет 8,8 млн. рублей. Это означает, что необходимо выдать займов на 8,8 млн. руб., чтобы покрыть все расходы и выйти в ноль.
Следовательно, чтобы ломбард приносил прибыль необходимо в месяц выдавать займов на сумму более 8,8 млн. руб. Воспользуйтесь методикой расчета оборотных средств ломбарда для самостоятельного расчета под конкретные условия.
По практике для того чтобы ломбард работал в прибыль необходимо, чтобы в день ломбард посещало 40-50 человек (средняя сумма займа 5-10 тыс. руб). В среднем ломбарду для выхода на точку безубыточности необходим срок от 3 до 6 месяцев. Сроки зависят правильного выбора местонахождения точки, наличие конкурентов, рекламы .
Срок окупаемости ломбарда исходя объемов выдаваемых займов:
| Среднемесячный объем займов, руб. | 9 000 000 | 9 500 000 | 10 000 000 |
| Срок окупаемости, год | 9 | 6 | 4 |
| Доходность инвестиций, в % | 13,33 | 18,95 | 24,00 |
Как видно из таблицы, чем больше среднемесячный объем выдач, тем быстрее окупаемость. По практике срок окупаемости ломбарда составляет 5-7 лет.
3 этап: Регистрационные процедуры
Если вас устроил экономический расчет деятельности ломбарда, и не оттолкнула перспектива погрязнуть в изучении различных талмудов регулирующих деятельность ломбардной организации, то Вы можете смело приступать к регистрации ломбарда.
Конкретные шаги для открытия
- Зарегистрировать деятельность в Налоговой инспекции.
Оптимальной организационной формой для ломбарда является «Общество с ограниченной ответственностью». С перечнем документов необходимых для регистрации ООО вы можете ознакомиться на сайте nalog.ru .
В качестве вида деятельности необходимо выбрать следующее:
предоставление ломбардами краткосрочных кредитов под залог движимого имущества (ОКВЭД 65.22.6.)
предоставление услуг по хранению ценностей (ОКВЭД 67.13.5.);
оказание консультационных и информационных услуг (ОКВЭД 74.14 Консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления предприятиям)
- Поставить ломбард на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу. В течение 30 дней с момента государственной регистрации, у организации возникает обязанность по регистрации в РосФинМониторинге. С перечнем документов необходимых для постановки компании на учет вы может ознакомиться на официальном сайте .
- Встать на специальный учет в Пробирной палате.
Согласно Приказа Министерства Финансов РФ № 68н от 29 августа 2001 года организации занимающие оборотов драгоценных металлов и камней обязаны встать на учет в Пробирной палате. Со списком документов необходимых для постановки на специальный учет, вы можете ознакомиться на официальном сайте пробирной палаты .
Важный момент: Без постановки на учет в РосФинМониторинге и Пробирной палате ломбард не имеет право заниматься выдачей займов.
- Выбрать страховую компанию и застраховать в пользу залогодателей принятые в залог вещи. Согласно закона «О Ломбардах» для осуществления деятельности по выдаче займов под залог, необходимо застраховать имущество, предложенное в залог в пользу залогодателя, но за счет собственных средств. Принуждение к страхованию за счет средств залогодателя запрещено. Важный момент: Чтобы не страховать каждую вещь по отдельности, оптимальным будет застраховаться на определенную сумму, которая позволить покрыть все свои обязательства перед залогодателями.
4 этап: Выбор месторасположения
От правильного выбора месторасположения ломбарда зависит, будет ли ваш ломбард прибыльным и как быстро он окупится. Помещение для ломбарда должно соответствовать следующим критериям:
- Помещение должно быть расположено на первой линии домов (первый либо цокольный, этаж, допускается размещать ломбард в подвальном помещении, при наличии удобной лестницы)
- Помещение должно находиться в месте с большим людским трафиком (для прибыльной работы ломбард должно приходить 40-50 посетителей в день)
- Ломбард должен быть расположен в густонаселенном жилом массиве («спальный район»).
- Помещение должно соответствовать правилам пожарной безопасности и требованиям СЭС.
Фактический запуск, начало работы ломбарда
Теперь вы знаете основные этапы открытия ломбарда и для его реальнго запуска остается:
- Нанять персонал (численность зависит от площади ломбарда и от количества оказываемых услуг и видов принимаемых залогов)
- Определится с графиком работы (Оптимально, чтобы ломбард работал ежедневно, с 10:00 до 23:00)
- Разработать внутренние положения работы ломбарда (правила внутреннего распорядка, должностные инструкции работников, трудовые договора, формы договора займов и так далее).
- Заключить договора на охрану объекта с охраной фирмой (Держать в штате собственного охранника не целесообразно, оптимально для оказания охранных услуг нанять специализированную охранную фирму).
- Приобрести программное обеспечение для работы ломбарда. (Покупка ПО значительно оптимизирует работу ломбарда, ускоряет сроки оформления договора займов, помогает отслеживать сроки погашения и многое другое).
После выполнения всех этапов, вам останется лишь перерезать красную ленточку и начать бизнес!!!
Не знаете как открыть ломбард и что для этого нужно? Пошаговая инструкция с советами опытных владельцев поможет понять новичку, что нужно для открытия подобного проекта и какова его рентабельность.
- Особенности
- Выбираем формат работы
- Закон для сотрудников
- Оформляем документы
- Регистрация
- Налогообложение
- Страховка
- Подбираем выгодное помещение
- Оборудование
- Принимаем персонал
Особенности
Почему данные заведения популярны в странах СНГ? К сожалению, во всех странах постсоветского пространства наблюдается проблема нехватки денег у населения. Работа не окупает потребностей, а с кредитами связываться людям страшно.
Средняя рентабельность ломбардных точек по СНГ – 40%, зачастую владельцы даже успевают открывать целые сети.
Здесь вы можете скачать для образца готовый бизнес-план по открытию ломбарда.
Выбираем формат работы
Для того, как открыть ломбард, для начала стоит с нуля определиться с его концепцией работы. Форматы данного заведения зависят исключительно от того, что принимает оценщик. Стандартно выделяют следующие направления:
- Прием автомобилей – подразумевает наличие собственной автостоянки и небольшой автомастерской, дабы была возможность оперативно и качественно совершить оценку автомобиля и подготовить ее для будущих продаж. Парковка должна насчитывать не менее тридцати мест, кроме того, важно нанять охрану. Также понадобится иметь на руках крупную сумму для выдачи за каждый автомобиль.
- Прием мехов – здесь придется нанимать специалиста в оценивании конкретно мехов. Необходимо правильно понимать качество материала и его тип для дальнейших продаж. Также придется арендовать большую площадь под холодильный цех для шуб или иной одежды на меху.
- Прием драгоценностей и ювелирных украшений – для ювелирного и драгоценного ассортимента обычно проверок и оценок не делают. Стандартно приносимые вещи оцениваются как лом: определяется вес драгоценного металла и его чистоту. Остальное отправляют ювелирам на продажу.
- Прием антиквариата – такие места часто посещают различные коллекционеры, дабы совершить скупку интересных вещей. Для оценки старинности и подлинности приносимых предметов антиквариата важно взять в штат специалиста.
- Прием бытовой техники – принимают здесь не всегда только бытовую технику. Оценивание плюсов и минусов каждого предмета техники идет по внешнему виду, характеристикам работы и внутреннему состоянию.
Деятельность ломбардов и закон
В России, к примеру, существует специальный закон «О ломбардах», являющийся регулятором деятельности данных заведений.
Согласно закону организации могут производить работу исключительно в ломбардной сфере, заниматься выдачей займов и хранением вещей. Также ломбарды обязуются страховать от пропажи и поломки вещи на срок займа.
Предоставляя услугу каждому клиенту, требуется составлять специальный договор, включающий в себя данные о сроках возврата и займа, суммах займа и об описании предмета в ходе оценивания. Для каждого из участников договора обязательно делается по экземпляру. Уже после заемщик обязуется выплатить в срок выданные ему деньги с начисленными процентами либо не иметь собственнических претензий на заложенное имущество.
Ломбард в дальнейшем имеет полное право реализовывать полученное им в собственность имущество, продавая его или устраивая специальный публичный аукцион. Кстати, крайне важно понимать, что реализацию имущества обязано проводить исключительно предприятие, специализирующееся на этом. Потому придется создавать новое. А вот идея попытаться обойти закон приведет к крупному штрафу и последующему закрытию организации.
Закон для сотрудников
В России также существует отдельный приказ от РосФинМониторнга, распространяющийся на сотрудников подобных кредитных организаций. Данный приказ под номером 203 обязан заниматься регулированием следующих вопросов:
- Установки и наиболее важные моменты работы, которым должен обучиться и подготовиться абсолютно каждый сотрудник ломбардной точки, дабы производить качественную работу с деньгами и закладываемыми предметами.
- Сроки, в течение которых каждый сотрудник должен обучаться данному делу.
- Форма и концепция обучения персонала.
- Оценка способностей будущего сотрудника после обучения.
Абсолютно каждый ломбард попадает под ответственность в случае нарушения требований приказа. Дабы не лишиться бизнеса, важно проверять наличие специальных документов об образовании каждого принимаемого сотрудника. Стоит отметить, что каждый ювелирный попадает под отдельный приказ Министерства Финансов под номером 68. В нем регулируется деятельность относительно работы с драгоценными металлами и камнями.
Оформляем документы
Несомненно, для легального открытия бизнеса придется оформить некоторую документацию. В данном в качестве правовой формы случае выбирается Общество с Ограниченной Ответственностью, а не Индивидуальный Предприниматель.
Это накладывает обязательство заплатить достаточно большую сумму в качестве стартового капитала организации, будьте к этому готовы.
Регистрация
Регистрировать новый бизнес придется в двух организациях – Федеральной службе по финансовому мониторингу и Приборной палате.
Налогообложение
В Российской Федерации Налоговый Кодекс не предполагает отдельную систему налогообложения для подобных касс ссуд, то есть в теории заведения обязаны платить налоги как обычно.
Но на практике проценты, начисляемые ломбардом для займов, не облагаются налогом вовсе. Налог идет исключительно на хранение чужого имущества. Поэтому стоит нанять специального бухгалтера или разобраться в этом деле самостоятельно, дабы не иметь финансовых проблем с законом.
Страховка
Выше уже писалось, что закладываемые под проценты предметы клиентов обязаны застраховываться от разных ситуаций.
Все обязательно по страхованию предметов кладутся исключительно на организацию предпринимателя, потому, дабы облегчить себе работу и не страховать каждый отдельный предмет, стоит организовать регулярную страховку партии на определенную сумму.
Подбираем выгодное помещение
Поиск верно подобранного помещения – один из важных пунктов, что имеет абсолютно любой бизнес-план. Ломбард стоит открывать в местах с высоким уровнем проходимости людей. Неплохой вариант – крупные дорожные линии в густонаселенных спальных районах.
Некоторые арендуют помещение в жилых домах на первом этаже или в подвале. Основное правило при выборе площадки и ее оборудовании – следование нормам безопасности и правилам СанЭпидемСтанции. К ним относятся:
- Металлические решетки на окнах (в случае размещения на первом и втором этажах) и во входном дверном проеме.
- Стекла из пуленепробиваемого сплава для витрин.
- Металлические двери.
- Кнопка вызова охраны у прилавка.
- Установка сигнализации, в том числе и противопожарной.
- Наличие вентиляции и нужных коммуникаций.
- Наличие санузла.
Все эти моменты важны не только для инстанций и документации, в первую очередь они влияют на вашу безопасность и безопасность сбережений организации, а также комфорт ваших сотрудников.
Оборудование
Защита от умышленного взлома здесь важна, как никогда, поэтому стоит приобрести дверь со специальной функцией против взлома, дабы вор не смог взломать входные механизмы. Решетки на окнах также помогут, но, возможно, стоит перестраховаться и также закупить бронированные автоматические шторы.
Риски лишиться заработанной прибыли, хранящегося под залогом золота и других дорогих предметов, а также своих жизней получится снизить, заказав настоящую частную охрану. Именно ей должна посылать сигнал тревожная кнопка у прилавка.
В помощь к сигнализации и охранному предприятию придут видеокамеры, которые, кстати, помогут и следить за воровством на рабочем месте. Последним методом безопасности денег в ломбарде станет сейф. Чем безопаснее – тем спокойнее будет вам.
Остается только оборудовать помещение мебелью. Особенно много тратиться здесь не придется: хватит косметического ремонта, покупки прилавка и витрин, а также стеллажей. Хотите здесь уникальный дизайн? При большом стартовом капитале это сделать вполне реально.
Выгодно ли это? Вряд ли, деньги стоит потратить на безопасность, страховку и возможность займа, ну а излишняя роскошь может лишь отпугнуть некоторых потенциальных клиентов. Обстановка снаружи, кстати, также требует расходов.
Принимаем персонал
В отличие от различных сфер бизнеса вроде продаж продуктов или содержания собственного сэконд-хенда, здесь важно найти действительно высококлассных и разбирающихся людей, проще говоря, специалистов. Что для этого нужно? Можно выделить небольшую пошаговую инструкцию:
- Провести поиск специалистов-оценщиков в конкретно выбранной вами сфере, будь то ювелирные украшения или автомобили. Желательно, чтобы в прошлом человек уже имел опыт ведения данной деятельности.
- Устроить собеседование с пробой оценивания какого-то предмета и оценивания личностных качеств будущего сотрудника.
- Найти предположительно исполнительных и честных людей на вакансии кассиров-продавцов и грузчиков.
- Найти ответственного и мотивированного сотрудника на должность менеджера.
Мотивированный сотрудник – помощь предпринимателю, поэтому цените свой штат и создайте выгодные условия для их заработка.
Видео: как открыть ломбард?
Рентабельность и стоимость открытия
Определить, сколько в среднем стоит открыть собственный ломбард с нуля, можно, взяв за основу пример абстрактного заведения. В качестве образца возьмем средний ломбард, ушедший в прибыльное антиквариатное направление, в густонаселенном районе столицы.
Таблица выглядит следующим образом:
| Строка расходов | Сумма затрат, тыс. руб. | |
| 1 | Первоначальная аренда | 140 |
| 2 | Косметический ремонт | 50 |
| 3 | Покупка мебели | 150 |
| 4 | Покупка оборудования для оценщика | 100 |
| 5 | Наличие стартового капитала для займа | 5 000 |
| 6 | Коммунальные услуги | 5 |
| 7 | Оформление документов, в том числе и страхование | 200 |
| 8 | Заработная плата всех сотрудников | 200 |
| 9 | Маркетинговая кампания | 30 |
| 10 | Наем охраны | 150 |
| 11 | Налоги | 30 |
| 12 | Непредвиденные расходы | 20 |
| Итого: | 6 075 | |
Рентабельность также будет разная, продолжим с вышеописанным примером. В среднем, в первые месяцы работы ломбард посещается 10-20 клиентами за сутки, что по-настоящему недостаточно для выхода в безубыточное состояние.
Будьте готовы, что прибыль поначалу не выходит за ежемесячные расходы. Через 7-9 месяцев с наработкой клиентской базы получится принимать по 30-50 клиентов в день, что позволит вывести бизнес в зону рентабельности примерно через полтора года после открытия.
Постарайтесь как можно быстрее заняться открытием большего количества ломбардных точек, дабы дальнейшее развитие бизнеса и сильная конкуренция не потопили ваш проект.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .
Проблема недостатка финансовых средств актуальна в любое время и в любой стране. Однако во время экономических кризисов она встает особо остро. С ней сталкиваются как предприятия, так и население. И если юридическое лицо, обладая залоговым имуществом, может обратиться в банк за кредитом, то среднестатистическому гражданину рассчитывать на краткосрочный займ не приходится. Особенно если средства нужны не для осуществления крупной покупки, а для удовлетворения базовых потребностей. Тут и возникает идея обратиться в ломбард, который может быстро предоставить необходимую сумму на короткий срок.
Бизнес-идея открытия ломбарда с нуля очень прибыльна и актуальна для любой страны, независимо от уровня развития. Особенно востребованными ломбарды стают в момент ослабления банковской системы, сокращения производства. В данном бизнес-плане мы рассмотрим все тонкости этого дела.
Сумма первоначальных инвестиций составляет 4 017 860 рублей.
Точка безубыточности достигается в третий месяц работы.
Срок окупаемости составляет от 12 месяцев .
2. Описание бизнеса, продукта или услуги
Ломбард по своей сути является кредитным учреждением. Он выдает кредиты под залог имущества, которое имеет определенную ценность: золото, цифровая техника, бытовые изделия.
Ломбарды зарабатывают на процентах. Гражданин приносит свой залог и получает за него сумму (от 25% и до 90% от стоимости). Максимальный срок выплаты - 30 дней. Что касается ставок по кредиты, они меняются от 4% и до 25%.
Процентная ставка устанавливается за каждый день пользования ссудой, включая день залога и день выкупа. При выкупе, перезалоге и частичном погашении ломбард предоставляет скидку на процентную ставку.
Рассмотрим средние ставки процентов для стандартного ломбарда, расположенного в городе-миллионнике.
Для займов под залог изделий из золота:
Базовая процентная ставка - 0,4% в день (146% в год).
Процентная ставка с учетом скидки зависит от суммы единовременного займа (скидка предоставляется при выкупе, перезалоге и частичном погашении).
Сумма единовременного займа | % ставка в день: |
до 29 999 руб. | 0,4% в день (146% в год) |
от 30 000 до 49 999 руб. | 0,38% в день (138,7% в год) |
от 50 000 до 99 999 руб. | 0,33% в день (120,45% в год) |
от 100 000 до 999 999 руб | 0,28% в день (102,2% в год) |
от 1 000 000 руб | 0,26% в день (94,9% в год) |
Для займов под залог цифровой техники и других бытовых изделий:
Для залогов на 1 день:
Базовая процентная ставка - 0,458% в день (167.170% в год).
Режим работы ломбарда: ежедневно с 10:00 часов до 22:00 часов, без выходных.
3. Описание рынка сбыта
Чтобы качественно обслужить клиента, необходимо понимать, кто именно пользуется услугами ломбардов.
Целевая аудитория - люди со средним достатком. Как правило, их денег хватает на нормальную жизнь (иначе не было бы предмета залога), но любая непредвиденная ситуация выбивает их из колеи. Это люди, попавшие в непростую жизненную ситуацию, но рассчитывающие решить ее в ближайшее время. Клиенты закладывают вещи, изначально рассчитывая выкупить их в будущем.
Также значительный процент посетителей составляют молодые предприниматели, которым требуется капитал для развития бизнеса.
Существуют зависимость между спросом на услуги ломбардов и экономической ситуацией в стране.
Так во время кризисов и понижения среднего уровня жизни население и бизнес все больше начинают пользоваться займами под залог собственного имущества. После кризиса 2008 года количество ломбардов в Москве удвоилось.
Однако кризисные периоды для ломбардов очень опасны. Население стремительно беднеет и перестает выкупать заложенные изделия. В ломбардах возникает затоваривание золотом, которое некому продавать.
4. Продажи и маркетинг
5. План производства
Обозначим основные этапы запуска ломбарда.
1. Процедура регистрации бизнеса
- постановка на учёт в Федеральной налоговой службе;
- регистрация в Федеральной службе финансового мониторинга;
- регистрация в Пробирной палате;
2. подписание договора аренды или купли/продажи помещения;
3. проведение ремонтных работ;
4. установка оборудования, системы видеонаблюдения, вывески;
5. набор кадров;
6. маркетинговые мероприятия, продвижение.
Регистрация
Для регистрации бизнеса единственной допустимой организационно-правовой формой является формирование полного общества, ИП (индивидуальный предприниматель) использовать нельзя. Как правило, ломбарды регистрируют в виде общества с ограниченной ответственностью. Затем нужно направиться в налоговую для постановки на учет. Специалист этой службы подскажет, какие документы нужны для законной деятельности созданного учреждения.
После прохождения процедуры регистрации в течение месяца необходимо зарегистрироваться в Федеральной службе по финансовому мониторингу, затем в Приборной палате.
Страховка
Открытие ломбарда не требует оформления лицензии. Но предметы, которые вы принимаете в качестве залога, должны быть застрахованными. Согласно действующим нормам законодательства, процедура страхования каждой принятой вещи выполняется за счет предпринимателя. Чтобы не страховать каждый предмет отдельно, необходима страховка на определенную сумму, которая даст возможность покрыть долговые обязательства перед клиентом.
Выбор и подготовка помещения
При выборе места ориентируйтесь на точки с высоким уровнем проходимости или густонаселенные районы. Можно арендовать помещение в жилом многоэтажном доме на первом этаже, допустимы подвальные помещения. Следите за соблюдением правил противопожарной безопасности и требований СЭС.
Из подготовки места особое внимание уделите безопасности:
- установка металлических решеток;
- пуленепробиваемые стекла на витринах;
- металлические двери;
- кнопка вызова охраны;
- установка сигнализации.
Не стоит тратить много денег на ремонт и дорогую мебель. Ломбард - это место, в котором нуждающийся человек может быстро получить определенную сумму денег, поэтому элементы роскоши неуместны.
Офис должен содержать вывеску с расценками на все предоставляемые услуги, место для ожидания клиента, удобную рабочую зону для персонала.
6. Организационная структура
Прежде всего, необходимо заняться поиском квалифицированных специалистов, которые будут заниматься консультацией покупателей и продажей вашего товара. Поиск сотрудников лучше всего осуществить через специализированные порталы, так как они предоставляют доступ к резюме, отзывам и иной полезной информации. Можно ограничиться досками объявлений (например, авито). Также вам понадобится уборщица и бухгалтер, их поиск можно осуществить как на платных сайтах, так и на бесплатных ресурсах (группы в соцсетях).
Кадровый состав среднестатистического ломбарда небольшой и имеет следующий состав:
- Руководитель;
- Оценщик - 2 человека;
- Продавец - 2 человека;
- Бухгалтер;
- Уборщица.
И исполняемые ими функции должны соответствовать реальности. Несоблюдение этих правил приводит к получению немаленьких штрафов.
- Бухгалтер: ведет учет финансовых операций, инвентаризирует имущество ломбарда, составляет и анализирует подсчеты затрат и выручки от бизнеса, ведет отчетность, готовит данные по налоговым выплатам, выполняет прочие поручения руководства.
- Оценщик: оценивает продукцию клиентов, анализирует информацию для определения стоимости, оформляет и ведет отчетность о процессе оценки, информирует клиентов о причинах уменьшения суммы в случае наличия дефектов или по иным поводам, следит за рыночными предложениями по оцениваемым товарам, оформляет договор сдачи-выкупа продукции, предоставляет населению информацию об услугах ломбарда, расценках, порядке выплаты залога.
- Продавец: информирует клиентов об ассортименте, особенностях и дефектах товаров, оформляет процедуру продажи, ведет учет финансов, совершенных сделок, передает замечания и пожелания клиентов руководству, следит за соблюдением санитарно-технических норм функционирования магазина, отвечает за сохранность инвентаря ломбарда, пополняет запасы расходных материалов.
Общий фонд заработной платы |
|||
Персонал | Количество сотрудников | З/п на 1 сотрудника (руб.) | Зарплата итого (руб.) |
Руководитель | |||
Продавец | |||
Уборщица | |||
Бухгалтер | |||
Общий фонд з/п | |||
7. Финансовый план
Инвестиции в открытие ломбарда выглядят следующим образом:
Наименование | Общая сумма, руб. |
Оборотные средства для выдачи займов | |
Монтаж системы, кондиционирования, пожаротушения, видеонаблюдения | |
Компьютер и оргтехника, сейф, мебель, витрины | |
Регистрация ООО | |
Взнос в уставный капитал |
